多家银行悄然小幅上调存款利率 下半年或将趋稳?

2022-06-21 15:44:11

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新京报贝壳财经记者了解到,近期银行存款利率总体止跌平稳,多家银行的部分存款产品利率出现了10个基点左右的小幅上调。而此前一个多月内,大额存单、定期存款等利率水平一降再降,多家银行存款利率已跌至近年来最低点。

有业内人士认为,当前银行部分存款利率出现上行“并不意外”。近期同业存单利率等市场利率亦出现了10个基点左右的上涨,这与5月以来银行加大放贷力度导致金融机构对资金需求量增大有关系。同时,6月份是传统的银行揽储时点,亦是存款利率出现小面积回升的原因之一。

不过,业内人士亦表示,金融监管部门引导银行负债成本下降的总体监管思路并未改变,预计未来一段时间银行存款利率或将趋稳。

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多家银行悄然小幅上调存款利率

自4月份以来,银行存款利率不断下降,银行3年期大额存单利率、定期存款利率普遍下跌20个基点以上。但近期一些银行却“逆势”小幅上调了部分定期存款产品的利率。

“如果是新资金进入,金额在1万元以上的5年定期存款,利率可以申请上升10个基点到3.6%。”北京地区某股份制银行客户经理对新京报贝壳财经记者表示,该行近期推出的一款存款产品利率已有所上调。

另一家股份制银行的客户经理亦透露,该行5年定期存款最高可申请3.6%的利率,这比该行5年定期存款利率高出10个基点。但存款资金需在20万元以上,且为新进入资金。“这是6月份刚刚下调后的门槛标准,此前申请3.6%的存款利率需要客户存入300万元以上的新资金。”

部分银行大额存单利率亦出现了上调。

某国有银行客户经理表示,目前该行3年期大额存单利率为3.25%,较5月时3.15%的利率水平有所回升。不过,回升后与目前其他国有银行3年期大额存单利率水平保持一致。

华北地区某城商行的客户经理亦介绍,该行3年期的大额存单利率已由2.9%上调至3.15%。但目前的大额存单的额度极为紧张,若要购买需要耐心等待下次发放额度。

不过,目前银行存款利率还未出现大规模回升,但多数银行存款利率自6月以来未再有所下调。

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多重因素导致利率出现波动

对于部分银行上调存款利率的举动,业内人士认为“并不意外”,并表示这或是多重因素导致的合理波动,预计今年下半年存款利率将总体趋稳。

“6月份是银行传统的揽储时点,部分银行上调存款利率或与此有关。”招联金融首席研究员董希淼表示,虽然金融监管部门早已通过存款考核偏离度考核机制,来约束银行业金融机构存款“冲时点”行为,引导商业银行加强流动性和资产负债管理。但目前一些银行仍保留了在年中、年尾进行揽存的习惯性操作。

今年的6月份作为半年末时点,具有更重要的意义。光大证券金融行业首席分析师王一峰预计,今年贷款投放力度将进一步加大,因此银行需要未雨绸缪,提前储备资金,这从一定程度上带动了市场利率的上行,并传导使得存款利率跟随上行。

事实上,市场利率在6月份亦出现了小幅上调。数据显示,6月份以来隔夜和7天利率较5月份低位时期已上行10-15个基点,带动了1年期同业存单利率亦上行了10个基点左右。这与此次部分银行存款产品利率上行的幅度基本保持一致。

根据央行金融统计数据报告显示,5月份人民币贷款增加1.89万亿元,同比多增3920亿元,环比大增近2倍。社会融资规模增量为2.79万亿元,比上年同期多8399亿元。

中信证券研报亦指出,二季度开始以来,货币政策相对宽松,银行间市场流动性淤积使得资金利率持续位于低位,同业存单利率与资金面情况联系较为紧密,银行负债端压力减轻推动同业存单利率低位震荡。而进入6月后流动性压力较大,资金利率中枢已经有所上行。

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存款利率下半年或将趋稳

近年来,金融监管部门曾多次引导存款等银行负债端成本的下降。今年4月份,市场利率定价自律机制召开会议,鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点左右,并与MPA考核挂钩。而此次部分银行存款利率出现小面积回升,是否意味着该利率即将企稳?

王一峰认为,当前货币金融环境依然友好。央行已明确表示,将流动性总量保持在较合理充裕略高的水平,并通过各类再贷款工具、利润上缴等方式向市场注入流动性。因此,资金利率趋势性回归走廊中枢的概率不大。

不过,他同时指出,虽然存款利率未来上行空间不大,但全年来看,监管政策驱动力度加大,叠加重大基建项目加快落地,使得下半年信贷投放和结构性流动性短缺框架有所恢复,不排除存款、同业存单等利率会有短期上行的可能性。

尽管从数据来看,5月份银行新增存款增涨势头良好,但市场对于存款的竞争仍然十分激烈。董希淼表示,存款是银行最重要的资金来源,一些中小银行揽储压力相对较大,因此部分银行的存款利率出现上行是市场正常现象。

“金融监管部门‘鼓励’存款利率下降,并非是‘一刀切’地要求存款利率下降。”亦有银行业内人士表示,因此存款利率不排除未来仍会出现合理范围内的波动。不过,从总体趋势来看,预计未来银行存款利率将总体趋稳。

民生证券研报亦指出,由于年初至5月,1年期LPR调降15个基点、5年期LPR调降20个基点,预计未来银行资产端收益率将承压。相比之下,当前的负债端降成本举措仍显不足,后续或可期待进一步措施,引导存款价格下降或同业市场利率继续下行。

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